Washington DC
CNN
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Las tasas hipotecarias en los EE. UU. aumentaron por tercera semana consecutiva, pero se mantuvieron justo por debajo del umbral del 7%.
El promedio hipotecario a 30 años fue del 6,96 % en la semana que finalizó el 10 de agosto, frente al 6,90% la semana anteriorSegún los datos publicados por Freddie Mac el jueves. Hace un año, la tarifa plana a 30 años era del 5,22%.
El aumento de las tasas hipotecarias a raíz de las históricas alzas de tasas de la Fed ha llevado la asequibilidad a un mínimo de varias décadas. Comprar una casa es más caro debido al costo adicional de la financiación hipotecaria, y los propietarios que anteriormente tenían tasas de interés bajas son reacios a vender. La combinación de bajo inventario y altos costos desanimó a los posibles compradores de vivienda.
Las tasas han estado por encima del 6,5% desde finales de mayo, y la tasa promedio de esta semana coincide con el nivel más alto desde noviembre.
«No hay duda de que las tasas altas continuas prolongarán los desafíos de asequibilidad por más tiempo de lo esperado», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac. “Sin embargo, la presión al alza sobre las tasas es producto de una economía resiliente con bajo desempleo y fuerte crecimiento de los salarios, que históricamente ha mantenido fuerte la demanda de compra”.
La tasa hipotecaria promedio se basa en las solicitudes de hipoteca que Freddie Mac recibe de miles de prestamistas en todo el país. La encuesta solo incluye prestatarios que han dado una disminución del 20% y tienen un crédito excelente.
La tasa se mantuvo elevada esta semana después de que la Reserva Federal destacara su dependencia de los datos de empleo e inflación en su reunión de política monetaria de julio. Y en los últimos comentarios.
Los mercados esperaban a julio informe de inflación Publicado el jueves por la mañana. Ese informe mostró que la inflación aumentó en julio al 3,2 por ciento anual, en comparación con un aumento anual del 3 por ciento en junio. Era la primera vez que la inflación subía en un año. Los datos también mostraron que los costos de la vivienda contribuyeron con el 90% del aumento total de la inflación el mes pasado.
«El índice de precios al consumidor de julio tiene una gran importancia para las próximas decisiones de la Fed», dijo Jiayi Xu, economista de Realtor.com.
Xu dijo que el rápido ritmo de aumento de las tasas podría respaldar las preocupaciones de la Fed de que la batalla está lejos de terminar. La Fed también analizará los datos de empleo e inflación del próximo mes de agosto antes de la próxima reunión de política en septiembre.
Además, el último informe de empleo proporcionó algunas señales contradictorias sobre el mercado laboral, dijo Xu, que incluyen menos nuevos empleos netos agregados y una tasa de desempleo más baja.
Si bien es poco probable que el informe de empleo de julio tenga un impacto directo en la próxima decisión de la Fed, una caída a la tasa de desempleo del 3,5% podría significar que se necesita una desaceleración significativa adicional para acomodar La tasa esperada de fin de año de la Fed es del 4,1%.Ella dijo.
Los costos de los préstamos seguirán siendo altos hasta que los mercados financieros vean una señal «clara como el cristal» de la Fed, acompañada de un alto en las alzas de tasas, dijo George Ratiu, economista jefe de Keeping Current Matters, una firma de información y contenido del mercado inmobiliario.
Si bien la Reserva Federal no establece directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas, sus acciones los afectan. Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de la nota del Tesoro de EE. UU. a 10 años, que se mueve en función de una combinación de anticipación sobre la acción de la Fed, lo que la Fed realmente está haciendo y la reacción de los inversionistas. Cuando aumentan los rendimientos del Tesoro, también lo hacen las tasas hipotecarias; Cuando las tasas hipotecarias bajan, tienden a seguirlas.
Dijo que las tasas hipotecarias son actualmente más altas de lo que deberían ser para el Tesoro a 10 años, dadas las tendencias históricas. Ratiu señaló que el diferencial entre una hipoteca a 30 años y un Tesoro a 10 años ronda los 300 puntos básicos, un nivel visto solo unas pocas veces en los últimos 50 años y principalmente durante períodos de alta inflación y turbulencia económica.
«En ausencia de una prima de riesgo más alta y cerca del promedio histórico de 172 puntos básicos, la tasa fija a 30 años de hoy rondaría el 5,7%», dijo Ratiu.
Los compradores de viviendas siguen siendo sensibles a las tasas de interés más altas, ya que las solicitudes de tasas hipotecarias cayeron la semana pasada, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
“Debido a estas tasas más altas, ha habido una disminución significativa en la actividad de solicitud de hipotecas”, dijo Bob Broxsmith, presidente y director ejecutivo de MBA. «Tanto los compradores como los vendedores potenciales están sintiendo presiones de precios más altas, así como una caída en las existencias de viviendas, lo que ha llevado a una clara desaceleración de la actividad este verano».
Ratiu dijo que si bien los mercados inmobiliarios se están beneficiando de que más personas consigan trabajo y mejores sueldos este año, las ventas de viviendas usadas se han quedado rezagadas.
«El desafío proviene principalmente de demasiados compradores que no buscan suficientes propiedades disponibles», dijo.
Mirando la historia como una guía, Ratiu dijo que las tasas hipotecarias tienden a comenzar a enfriarse una vez que disminuye la inflación, con un retraso de seis a ocho meses.
